Previdência Privada
Entenda os benefícios da contratação da Previdência Privada
A previdência privada é um plano de aposentadoria que não está ligada ao sistema do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Ela é complementar à previdência pública. Nos planos de previdência privada, é possível escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feita. O investidor terá o seu dinheiro investido em Fundos de Investimento especialmente
constituídos para este fim e poderá resgatar o saldo ou transformá-lo em uma renda de aposentadoria.
Existem dois planos de Previdência Privada, o PGBL e o VGBL.
O PGBL é o plano mais indicado para quem possui uma renda tributável e deseja diminuir a sua alíquota de imposto de renda, pois ela é o único tipo de investimento que permite deduzir o valor investido da sua renda bruta tributável anual ao realizar a declaração completa do IR em até um limite de 12% desta. O que gera uma economia no IR e em alguns casos uma restituição mais generosa.
O VGBL é um plano mais indicado para profissionais liberais, pessoas que não possuem uma renda bruta tributável relevante e para aqueles que já utilizam o PGBL, mas gostariam de realizar aportes superiores ao limite de 12% da renda bruta tributável anuais.
Quais as vantagens de fazer uma Previdência Privada?
Benefício fiscal: A previdência privada é o investimento que conta com as menores taxas de IR no resgate quando utilizada da forma correta, além disso no caso do PGBL você tem a oportunidade de reduzir a sua alíquota de imposto de renda te gerando uma economia não só no presente, mas também no futuro com alíquotas menores de resgate.
Gestão profissional: Investir é algo que todos deveriam fazer, mas qual a melhor forma de investir o seu dinheiro? Com apoio profissional é claro! Quando se trata de uma previdência, você conta com o Gestor que será o responsável por cuidar do seu dinheiro investido no fundo, e o Consultor Santolin que te ajudará a manter suas finanças saudáveis e definir as melhores estratégias para alcançar o seu sucesso financeiro!
Disciplina: A constância nos investimentos é um dos fatores mais importantes no seu resultado futuro, e a previdência privada é o único veículo que permite fazer o agendamento e pagamento com débito em conta. Desta forma você mantém os seus investimentos em dia e cuida do seu futuro!
Não possui come-cotas: Diferentemente de outros fundos de investimento, o fundo de previdência privada não conta com a existência do come-cotas, o que mantém o seu pagamento de IR somente para o momento do resgate, aumentando o potencial de rentabilidade do seu investimento.
Sucessão patrimonial: Não entra em inventário, ou seja, gera uma economia de tempo e dinheiro, uma vez informada a morte do titular, o valor é dividido nas proporções especificadas para os beneficiários. Além disso, a previdência facilita a distribuição do patrimônio diretamente para “não-herdeiros” como sobrinhos, primos e netos, por exemplo, desde que os limites legais forem respeitados.
Aposentadoria: Produto desenhado para o longo prazo, para quem quer ter uma complementação de sua renda na hora de se aposentar.
Quer fazer uma avaliação tributária e identificar qual o melhor tipo de previdência para você?
Perguntas Frequentes
Qual é a diferença entre planos abertos e fechados?
Os planos abertos são aqueles que podem ser contratados por qualquer pessoa. Já os planos fechados, chamados de fundos de pensão, são oferecidos pelas empresas apenas para os seus funcionários. Em alguns casos, o funcionário colabora com uma parte e a empresa complementa esse valor.
Existe um valor mínimo para contribuir?
O valor mínimo é variável de acordo com o fundo que você decidir investir, existem fundos com aplicação mínima mensal de R$100,00 e outros de R$5.000,00.
Como funciona a tributação da previdência privada?
A previdência privada possui 2 tabelas de tributação, a tabela progressiva e a regressiva. A Progressiva é exatamente a mesma tabela do seu IR, o valor que você paga de imposto é referente ao montante resgatado, podendo até ser isento de imposto de renda caso o resgate não ultrapasse R$22.847,76 por ano.
Enquanto a tabela Regressiva diminui de acordo com o tempo de aplicação, iniciando em 35% nos primeiros dois anos e caindo até 10% após 10 anos de aplicação, que é a menor taxa de imposto de renda para produtos de investimento financeiro.
Quando é possível resgatar?
Embora seja indicada para quem quer se aposentar, não é obrigatório que você cumpra todo o plano de previdência traçado. O valor investido pode ser resgatado a qualquer momento. Fique atento às regras de resgate do seu plano, para saber em qual alíquota do IR irá cair, e à carência do fundo (tempo mínimo de permanência do fundo).
Existe idade certa para começar a investir?
O melhor dia para começar a investir foi ontem, e o melhor é hoje. Quando falamos de investimentos não existe uma idade certa para começar, mas uma coisa é certeza, quanto antes começar melhor!
Como funciona a portabilidade?
A portabilidade é um direito seu como investidor. Com ela você pode realizar a mudança de um fundo para outro sem ter que arcar com o imposto de renda. Existem dois pontos de atenção na portabilidade, o primeiro é que só é possível realizar portabilidade entre planos iguais, ou seja, PGBL com PGBL e VGBL com VGBL. Não é possível fazer a portabilidade de um plano VGBL para um PGBL e vice-versa.
O segundo ponto é a tabela de tributação, quando você realiza uma portabilidade é possível você fazer a alteração da tabela Progressiva para a Regressiva, mas não é possível fazer o contrário.
