Neste artigo vamos discorrer sobre tudo o que você precisa saber antes de contratar um seguro vida como: o que é um seguro de vida, como ele funciona, quais são suas coberturas e para que elas servem.
Como funciona o seguro de vida?
Na busca por segurança financeira e proteção para o futuro, o seguro de vida emerge como uma opção fundamental. Este instrumento oferece tranquilidade aos segurados e suas famílias, garantindo que, em momentos difíceis, haja recursos disponíveis para cobrir despesas críticas. Neste artigo, apresentaremos uma visão abrangente do seguro de vida, desde a contratação até o entendimento das principais coberturas oferecidas.
Um seguro de vida é um contrato entre o segurado e uma seguradora, em que o segurado paga um prêmio regularmente e, em troca, a seguradora concorda em pagar uma cobertura em dinheiro aos beneficiários designados após o falecimento do segurado. No entanto, os seguros de vida não se limitam apenas à cobertura de morte. Eles podem incluir várias outras coberturas, cada uma projetada para atender a diferentes necessidades financeiras e situações de vida desde acidentes pessoais, diagnósticos de doenças e até mesmo garantir um valor em caso de invalidez do segurado.
*Prêmio é o valor pago pelo segurado em troca da garantia de proteção para os riscos contratados, basicamente é o preço do seguro.
Principais Coberturas do Seguro de Vida
1. Cobertura de Morte Qualquer Causa:
Esta é a cobertura básica do seguro de vida. Ela garante o pagamento do valor segurado aos beneficiários após o falecimento do segurado, independentemente da causa da morte. Está cobertura é a principal quando pensamos em um planejamento sucessório do segurado, pois ela poderá auxiliar a família a se reestruturar com a falta de um de seus pilares.
Na Santolin nós utilizamos estudos feitos por companhias de seguradoras e instituições financeiras para encontrar uma cobertura que seja sob medida para cada cliente, sem achismos.
2. Cobertura de Morte Por Acidente:
Esta cobertura fornece um valor adicional caso o segurado venha a falecer devido a um acidente coberto. É uma proteção valiosa para situações imprevistas. Muito utilizada para seguros de pessoas mais jovens, em que o risco maior está em falecimento por conta de um acidente, porém é válido lembrar que em caso de falecimento por causa natural ou doença não haverá cobertura.
Por isso é muito importante avaliar muito bem e entender se o maior risco é realmente este e se não compensaria contratar uma cobertura de Morte Qualquer Causa.
3. Invalidez por Acidente:
Se o segurado se tornar inválido devido a um acidente, essa cobertura pode proporcionar uma indenização em dinheiro para ajudar a enfrentar os desafios financeiros associados à invalidez.
Existem seguradoras que cobrem invalidez parcial do segurado, onde ela paga um valor proporcional da cobertura para o membro inválido, por exemplo, uma pessoa que perde a visão de um dos olhos mas contínua apta a realizar sua profissão, com uma invalidez parcial ela receberia o valor referente aquele olho, enquanto se tiver apenas a cobertura de invalidez total não receberia nada.
Há também a opção de contratar a chamada Majoração, que nada mais é do que o pagamento total da cobertura de invalidez mesmo em casos de invalidez parcial, está cobertura, no entanto, é liberada apenas para alguns tipos de profissões como médicos, dentistas e outras profissões.
No futuro haverá um post explicando está cobertura em detalhes, caso você tenha mais interesse em saber sobre, entre em contato comigo clicando aqui.
4. Invalidez por Doença:
Semelhante à cobertura por invalidez por acidente, essa proteção se aplica quando a invalidez é causada por uma doença grave. Ela pode garantir recursos para despesas médicas e de vida cotidiana. Porém, a diferença mais marcante entre a invalidez por doença e por acidente, é que no caso da invalidez por doença o segurado deve perder totalmente sua autonomia, ou seja, apenas invalidez completa.
5. Afastamento Temporário:
Esta cobertura oferece diárias ao segurado quando ele está temporariamente incapaz de trabalhar devido a uma doença ou acidente. É uma rede de segurança financeira durante o período de afastamento onde muitos profissionais poderiam ter seus orçamentos fragilizados e ficarem expostos a endividamento.
A cobertura de afastamento temporário é especialmente importante para profissionais liberais, tais como médicos, advogados, dentistas entre outros. Pois na impossibilidade de exercer sua profissão sua renda seria totalmente comprometida.
6. Doenças Graves:
Em caso de diagnóstico de uma doença grave coberta na apólice, essa cobertura pode fornecer um pagamento único que o segurado poderá utilizar de livre forma, podendo ser para auxiliar nos custos de tratamento, adequação de instalações, ou mesmo caso não seja necessário, terá o dinheiro para fazer o que lhe for mais interessante.
7. Diária de Internação Hospitalar:
Esta cobertura oferece diárias em dinheiro para o segurado quando ele é internado em um hospital por motivo de doença ou lesão, garantindo assistência financeira para despesas adicionais. Uma cobertura muito interessante e complementar até mesmo a de afastamento temporário, por seu baixo custo pode garantir que o segurado não precise desembolsar valores de seus próprios recursos para honrar os pagamentos de seu tratamento hospitalar.
8. Auxílio Funeral:
Cobertura que ajuda a cobrir as despesas do funeral do segurado. Mas não somente isto, garantir que a família não será explorada em um momento de fragilidade, pois ao acionar este auxílio você contará com uma equipe de profissionais que irá utilizar os recursos da melhor forma para garantir um funeral honroso para seu ente que partiu.
Contratando um Seguro de Vida Adequado
Ao considerar a contratação de um seguro de vida, é essencial avaliar suas necessidades e objetivos financeiros.
Na Santolin nós nos certificamos de entender completamente as situações familiares, patrimoniais e de saúde do segurado para encontrarmos a cobertura ideal.
Um bom seguro de vida é aquele que consegue compreender todas suas necessidades, sejam elas referentes a planejamento sucessório, gestão de riscos pessoais e profissionais. Não basta entender como funciona o seguro de vida e não saber adequá-lo as suas necessidades.
O seguro pode e deve ser contratado de uma forma consultiva, por isso, sempre avaliamos todas as seguradoras do mercado para encontrar quais possuem o melhor custo-benefício por cobertura antes de passar um orçamento para o cliente.
Muitas vezes a seguradora A possui uma cobertura de morte mais barata, porém, a seguradora B possui uma cobertura de invalidez melhor. Neste caso, por que não fazer uma em cada? Assim conseguimos sempre trazer a melhor solução para o cliente.
Não existe um produto que seja absolutamente melhor em tudo, sempre é preciso estudar e avaliar todas as possibilidades. Que é justamente o nosso trabalho como consultores de seguros.
Conclusão
O seguro de vida é uma ferramenta valiosa para garantir a segurança financeira de sua família e entes queridos. Entendendo como funciona o seguro de vida e suas principais coberturas, você pode personalizar sua apólice de acordo com suas necessidades específicas.
Lembre-se de que o seguro de vida não é apenas uma medida de proteção em caso de falecimento, mas também pode ser uma fonte de apoio em momentos de invalidez ou dificuldades financeiras temporárias, o seguro de vida é para proteger a sua vida e sua família após o seu término.
Um seguro de vida é um ato de carinho, preocupação e cuidado com a sua família, onde você mostra que se fará presente na vida deles mesmo que não esteja mais aqui.
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